КАК БЫТЬ, ЕСЛИ У ВАС НЕТ ДЕНЕГ НА ОПЛАТУ ИПОТЕКИ?

Одна из самых распространённых проблем — невозможность оплачивать ипотечный кредит. Да, к сожалению, в жизни случается всякое, и иногда люди теряют источники финансирования. Денег становится мало, а оплачивать ипотеку всё равно нужно. Как быть? Идя навстречу пожеланиям, мы решили обобщить все советы, которые даём людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и составили Памятку для тех, кто временно не в состоянии оплачивать ипотечный кредит.

Итак, для начала успокойтесь. Вашу квартиру пока ещё никто не отбирает. Главное — помните: ничего страшного в вашей ситуации нет — миллионы людей оказываются в сложных жизненных обстоятельствах, но это не приговор.

СОВЕТ НОМЕР 1 — ЧЕСТНОСТЬ И ОТКРЫТОСТЬ

Не пытайтесь прятаться от банка и делать вид, что всё в порядке: не отвечать на письма и звонки — верный способ увидеть коллекторов у своих дверей. В вашей ситуации самым правильным будет позвонить в банк и честно рассказать все причины ваших временных финансовых сложностей.

СОВЕТ НОМЕР 2 — ОФИЦИАЛЬНОЕ ИЗВЕЩЕНИЕ

Составьте в банк официальное письмо, в котором вы извещаете банк о том, что вы не отказываетесь платить по ипотечному кредиту, но временно лишены возможности вносить обязательные платежи (например — остались без работы, заболели, вынуждены уехать и т.п.)

СОВЕТ НОМЕР 3 — РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА

Составьте обращение с просьбой изменить условия ипотечного кредита — например, уменьшить сумму ежемесячного взноса за счёт увеличения общего срока кредита. Как правило, банки готовы идти на встречу и могут предложить пару-тройку схем, призванных улучшить ваши условия.

СОВЕТ НОМЕР 4 — РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Если вдруг ваш банк не готов идти навстречу, помните, что существуют и другие финансовые организации. Почти всегда можно взять кредит в другом, более лояльном банке. Новым кредитом вы гасите старый, и начинаете расплачиваться уже с другим банком. Только не забудьте выторговать себе приемлемые условия погашения.

СОВЕТ НОМЕР 5 — КРЕПКАЯ ПОЗИЦИЯ

Во всех спорах твёрдо стойте на своём: «платить не отказываюсь, но сейчас денег нет». Вас могут начать пугать страшными обвинениями в мошенничестве, уклонении от уплаты или нанесении вреда путём злоупотребления доверием, помните — это просто угрозы. Реально такие статьи на вас не распространяются. Так что — пусть подают в суд.

СОВЕТ НОМЕР 6 — ИДИТЕ В СУД

На вас грозят подать в суд? Это не страшно. Пока вы честны перед банком и собой, пока вы твердите, что платить не отказываетесь — суд на вашей стороне. Более того: суд для вас наилучший выход. Зачастую банки стараются не доводить дело до суда, потому что понимают, что для них это дополнительные затраты времени и денег, а вред, якобы нанесённый вами, они не докажут.

СОВЕТ НОМЕР 7 — НЕ БОЙТЕСЬ ШТРАФОВ

Во-первых, сумма штрафов не может превышать сумму кредита. Во-вторых, Гражданский кодекс РФ прямо говорит — любые штрафы могут начисляться только из ставки рефинансирования Центробанка (примерно 8% в год). И наконец, в-третьих, ещё в 2010 году Высший Арбитражный Суд РФ выпустил постановление о недопустимости начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. Так что пункты в договоре из серии «один процент за каждый день просрочки» не имеют юридической силы. Это просто внутреннее положение банка, включённое в надежде на то, что вы, испугавшись и растерявшись, заплатите.

СОВЕТ НОМЕР 8 — ОБРАТИТЕСЬ К СПЕЦИАЛИСТАМ

Если вы чувствуете, что давление со стороны банка становится невыносимым, и у вас нет ни времени, ни сил бороться с угрозами, обратитесь в одно из антиколлекторских агентств (есть и такие).

Специалисты этих агентств будут выступать от вашего имени в переговорах с банком, помогут составить и разослать нужные письма, жалобы и заявления, защитят от угроз коллекторов и представителей банков. Результат такого сотрудничества — моральное спокойствие вас и ваших близких, снижение пеней и штрафов на 80-90 процентов и, в большинстве случаев, помощь в получении реструктуризации или рефинансирования ипотеки.