Как выгодней купить квартиру без права на льготную ипотеку на фоне высоких ставок

Ипотечные ставки сейчас находятся на очень высоком уровне, и приобрести жилье на таких условиях сможет далеко не каждый. Тем не менее существуют варианты, позволяющие сэкономить, если вы не подходите ни под одну программу льготной ипотеки. Об этом "РГ" рассказал старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников.

Покупка квартиры с ипотекой

Речь идет о покупке жилья с непогашенной ипотекой, которая была оформлена по более низкой ставке.

Например, гражданин приобретал квартиру в ипотеку на 20 лет по ставке 10%, а теперь решил ее продать, чтобы купить объект большей площади. Он может найти покупателя, который готов переоформить ипотеку на себя на тех же условиях. То есть покупатель получит недвижимость с уже готовым кредитом, а разницу заплатит продавцу наличными.

Такая схема полностью безопасна, но есть одно условие: она возможна только в том случае, если на это согласится банк. Как правило, крупные банки в нынешних условиях, охотно идут на такие сделки, потому что это гораздо быстрее, чем заставлять продавца досрочно гасить ипотеку перед продажей или искать покупателя, который готов взять кредит по нынешним ставкам.

Чтобы переоформить на себя ипотеку, необходим такой же комплект документов, как и для одобрения ипотечного кредита.

Аренда с правом выкупа

Такая схема тоже была не очень популярна раньше, но сейчас может начать набирать обороты. Речь идет о своего рода лизинге. Такие договоры предлагают юридические лица: застройщики, банки, компании.

Как правило, наниматель вносит арендные платежи, которые чаще бывают ниже рынка, и параллельно с этим выкупные платежи. Собственником объекта он становится только тогда, когда стоимость жилья полностью погашена. В случае досрочного расторжения такого договора, обычно, нанимателю возвращаются выкупные платежи.

Но тут все зависит от индивидуальных условий. Тем не менее это может быть дешевле, чем ипотека под большой процент.

Возможность снизить ставку по ипотеке

Такую услугу предлагают многие банки. Она заключается в том, что заемщик платит какую-то определенную единовременную комиссию и получает более низкую ставку на весь срок кредита. Как правило, снижение происходит в диапазоне 2-3 процентных пунктов. Такая схема выгодна в долгосрочной перспективе, потому что позволяет ощутимо сэкономить. Но, если вы собираетесь гасить ипотеку досрочно за короткий период, это может себя не оправдать.

Рефинансирование

Если вы берете ипотеку по высокой ставке, вероятно, в будущем появится возможность ее снизить посредством рефинансирования. Но как, на каких условиях и в какой период это можно будет сделать, пока не знает никто. Поэтому не стоит брать сейчас ипотеку под высокий процент, если вы не уверены в своей платежеспособности.