Ипотека
С 1 января 2023 года в России изменились условия льготной ипотеки на новостройки: программу продлили, но ставку по ней увеличили. Рассказываем, как именно и что сейчас предлагают крупные банки.
Что такое ипотека с господдержкой
Программу ипотеки с господдержкой перезапустили в 2020 году, чтобы сделать доступнее покупку жилья от застройщиков. Суть такая: банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство.
Есть несколько типов программы господдержки по ипотеке: для IT-специалистов, на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для военнослужащих. Мы расскажем подробнее об изменениях в программе льготной ипотеки на новостройки.
Как работала льготная ипотека на новостройки до 31 декабря 2022 года
По программе льготной ипотеки на новостройки до 31 декабря 2022 года можно было взять кредит по ставке 7% годовых на покупку жилья от застройщика.
Лимиты были такие: 12 млн рублей на приобретение недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Власти также разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой, а сумму кредита увеличили до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно.
Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья, в него можно включить маткапитал.
Что изменилось с 1 января 2023 года
Владимир Путин заявил о продлении льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года. При этом ставка по ней увеличилась с 7 до 8% годовых. В будущем программу будут сворачивать, но постепенно.
Итак, вот на каких условиях можно получить льготную ипотеку на новостройки с 1 января 2023 года:
- Ставка — 8% годовых.
- Кредит можно оформить до 1 июля 2024 года.
- Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению.
Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Можно увеличить до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно, используя другие программы ипотеки.
На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
Первоначальный взнос — от 15%. Можно использовать маткапитал.
Что еще изменится
Владимир Путин рассказал и об изменениях условий семейной ипотеки. Раньше ее могли оформить:
- семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью;
- семьи, в которых первый или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
- родители усыновленного или удочеренного ребенка, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года.
- С 2023 года семейная ипотека стала доступна родителям, имеющим двух и более детей до 18 лет на дату заключения договора. Ставка по программе — 6% годовых.
Какие еще программы ипотеки с господдержкой существуют:
- IT-ипотека — до 5% годовых;
- дальневосточная ипотека — до 2% годовых;
- сельская ипотека — до 3% годовых;
- военная ипотека.
Что нужно учесть, планируя ипотеку в 2023 году
Планируя ипотеку в 2023 году, проанализируйте условия банков и стоимость приобретаемого жилья, говорит Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру.
«Возможно, выгоднее взять ипотеку на вторичку и гасить ее досрочно, чем взять субсидированную ипотеку от застройщика с завышенной стоимостью квартиры, — говорит эксперт. — Лучше всего сравнить по итоговой переплате с учетом частично-досрочного погашения несколько вариантов: вторичку, первичку по субсидированной ипотеке от застройщика, первичку в рамках одной из госпрограмм».
Чем ниже первоначальный взнос, тем, как правило, выше процентная ставка — это тоже стоит учитывать.
«Также следует помнить о том, что чем больше срок ипотеки, тем меньше платеж, но выше ежемесячная переплата. Поэтому лучше брать ипотеку на максимально длинный срок — тогда вы получите комфортный уровень платежа и "страховку" на случай снижения своей платежеспособности. Но если можете, гасите кредит досрочно — в идеале каждый месяц в день ежемесячного платежа. Так получится сэкономить на итоговой переплате, — говорит Инна Солдатенкова. — Важно помнить и про дополнительные расходы на страхование, сравнивать его стоимость в разных компаниях, считать, что выгоднее — согласиться на добровольные виды страхования или отказаться с условием повышения ставки».
Посмотрим, что предлагают банки по льготной ипотеке на новостройки в начале января 2023 года. Некоторые из них уже повысили ставку до 8% годовых, но есть и те, кто пока сохранил ее на уровне 7%.
Ипотечный калькулятор
Рассчитать ипотеку онлайн с помощью нашего калькулятора - очень просто. Вам нужно выбрать метод расчета, вписать первоначальный взнос, срок и ипотечную ставку, а остальное мы сделаем за вас.
